Interview mit Dr. Tom-Michael Hesse vom Finfluencer Circle No. 20

Revolution oder Evolution? Stablecoins, Digital Assets & die neue Macht des alten Geldes

Von der Theorie zur Integration

Blockchain ist längst kein reines Krypto-Thema mehr. Was als technologische Innovation begann, entwickelt sich zunehmend zu einer strategischen Infrastrukturfrage für Banken. Digitale Assets eröffnen neue Geschäftsfelder – und stellen zugleich bestehende Modelle auf den Prüfstand.

Die Verbindung von traditionellem Banking mit Blockchain- und Digital-Asset-Anwendungen ist kein radikaler Bruch, sondern eine logische Weiterentwicklung. Banken verfügen über regulatorische Kompetenz, Risikomanagement-Erfahrung und Kundenvertrauen – genau jene Faktoren, die im digitalen Asset-Umfeld entscheidend sind.

Während Kryptowährungen häufig mit Volatilität assoziiert werden, geht es im institutionellen Kontext vor allem um:

• Tokenisierung von Vermögenswerten
• Digitale Wertpapiere
• Stablecoin-Modelle
• Effizientere Abwicklung über Distributed-Ledger-Technologien
• Neue Custody- und Verwahrmodelle

Hier entstehen reale, skalierbare Use Cases.

Neue Geschäftsfelder für Banken

Digitale Assets ermöglichen Banken unter anderem:

1. Tokenisierung realer Vermögenswerte
Immobilien, Anleihen oder Fondsanteile können digital abgebildet und effizienter gehandelt werden. Das reduziert Intermediäre, senkt Transaktionskosten und erhöht Liquidität.

2. Digitale Verwahrung (Custody)
Die sichere Verwahrung digitaler Assets wird zu einem strategischen Zukunftsfeld. Banken können hier ihre Stärke im Sicherheits- und Compliance-Management ausspielen.

3. Programmierbare Finanzprodukte
Smart Contracts ermöglichen automatisierte Auszahlungen, Sicherheitenmanagement oder regulatorische Prüfungen – eingebettet in bestehende Finanzprozesse.

4. Neue Finanzierungsmodelle
Blockchain-basierte Strukturen schaffen innovative Wege für strukturierte Produkte, digitale Kreditmodelle oder neue Formen der Kapitalaufnahme.

Regulierung als Wettbewerbsvorteil

In stark regulierten Märkten liegt eine besondere Chance: Banken können regulatorische Sicherheit mit technologischer Innovation verbinden. Die Kombination aus Requirements Engineering, Softwarearchitektur und regulatorischem Prozessverständnis wird zum entscheidenden Erfolgsfaktor.

Gerade in Europa, wo regulatorische Klarheit wächst, entstehen stabile Rahmenbedingungen für nachhaltige Digital-Asset-Strategien.

Evolution statt Disruption

Digitale Assets ersetzen das klassische Bankgeschäft nicht – sie erweitern es. Entscheidend ist die Integration: Wie lassen sich Blockchain-Lösungen in bestehende Kernbankensysteme einbinden? Wie werden Compliance, Risikomanagement und Reporting sichergestellt?

Die Zukunft liegt nicht im „entweder oder“, sondern im intelligenten „sowohl als auch“.

Fazit

Banks meet Blockchain – und daraus entsteht mehr als ein Trend. Es entsteht eine strategische Transformation. Banken, die frühzeitig Kompetenzen in Blockchain-Architektur, regulatorischer Integration und digitalen Geschäftsmodellen aufbauen, sichern sich nicht nur neue Ertragsquellen, sondern gestalten aktiv die nächste Entwicklungsstufe des Finanzsystems.

Digitale Assets sind kein Hype mehr. Sie sind ein Baustein der Finanzarchitektur von morgen.